住宅ローンの借入限度額は？

例外もありますが、基本的には
物件価格による借入額には上限が設定されています。

一般的に民間住宅ローンでは、
購入価格や建築費に対する割合の
80％以内とされています。

ただし、近年では、購入価格の80％を超えて
融資を行うところも増えつつあります。

また、フラット35（買取型）では、2007年4月以降は、
従来の物件価格等の80％以内から90％以内へと
上限が引き上げられています。

さらに、フラット35（保証型）では、
取扱金融機関によっては
物件価格の最大100％融資が可能になっています。

住宅ローンの借入限度額は、
上記の物件価格によるものだけでなく、
収入基準によるものもあります。

具体的には、フラット35や財形住宅融資では
「毎月の返済額の4倍以上の月収があること」
とされています。

つまり、返済は収入の25％までとなっているのです。

例えば、年収500万円で月々の返済を
12万円と仮定した場合では、
年間返済額は144万円（12万円×12か月）となりますが、

これだと返済が収入の28.8％（144万円÷年収500万円）
となってしまいますので、
融資が受けられないということになります。

よって、このようなケースは、返済期間を延ばすとか
借入金額を減らすなどして、
毎月の返済額を減らさなければなりません。

なお、住宅ローンを組むときには、
返済額が年収の25％までなら安全だと言われていますが、
この25％という数字だけを念頭に
資金計画を立てるのは危険です。

これは、年収が同じでも
実際の手取額は家族構成などにより異なりますし、
生活レベルもそれぞれだからです。

なので、現在の家計の状況をよく把握し、
購入前後の家計を比べることで、返済能力を
できるだけ客観的に判断することが大切になります。

具体的な各住宅ローンの収入基準は
次のようになっています。